דיסקונט מציע, לראשונה בישראל, משכנתא הפוכה

דיסקונט השיק היום (ג') מיזם חדשני למימון אוכלוסיית הגיל השלישי, בשיטה המכונה בארה"ב REVERSE MORTGAGE - משכנתא הפוכה. מדובר במתן הלוואה לתקופה בלתי מוגבלת וללא החזר קרן או ריבית לאנשים מעל גיל 67 בשעבוד בית המגורים שלהם, ששוויו צריך להיות 200 אלף דולר לפחות.

סכום ההלוואה מהווה 20%-40% מערך הנכס ועד חצי מיליון דולר ללווה, וכל זאת תוך שהלווים ממשיכים לגור בביתם ככל שירצו. ההלוואה נושאת ריבית שנתית צמודה של 6.9%. מחצית ממנה ניתנת ביום ביצוע ההלוואה והמחצית השנייה בתוך חמש שנים.

פירעון ההלוואה נעשה לבקשת הלווה או ביום פטירתו, כאשר הבנק נפרע או מהיורשים או ממימוש הנכס, כאשר בכל מקרה אין הבנק זכאי לקבל יותר משווי הנכס גם אם שווי ההלוואה עולה על שווי הנכס. כלומר מדובר בהלוואה נון-ריקורס אשר לבנק אין זכות להיפרע מהלווה, אלא רק מהנכס הנרכש.

הלוואות אלה הן מוצר חדשני בשוק הבנקאות המקומי, והן מאפשרות לאוכלוסיית הגיל השלישי פתרון פיננסי בביטחון בית המגורים שלהם, דבר שלא מתאפשר להם בבנקים למשכנתאות, שאינם נוהגים להעניק הלוואות לגילאים אלה.

המיזם מושק בשיתוף עם חברת בית מניב, שבה מחזיק הבנק ב-20%, וזאת לאחר השקעה של חצי מיליון דולר לפי שווי חברה של 2.5 מיליון דולר, ובנוסף הזרמת הון של חצי מיליון דולר. בית מניב תהיה החברה המשווקת והמממנת, ואת המקורות הכספיים שלה היא תשיג באמצעות איגוח ההלוואות שתבצע בשוק ההון.

היעד של דיסקונט ובית מניב הוא לבצע כ-500 משכנתאות בטווח של חודשים אחדים. יצוין, כי בין בית מניב לבנק דיסקונט אין הסכם בלעדיות, ובית מניב יכולה לבצע פעילות דומה עם בנקים נוספים.

בית מניב הוקמה על-ידי אמנון מדר, לשעבר מייסד ומנכ"ל תשלובת ישראכרט וכן ממונה על מערך אמצעי התשלום של בנק הפועלים. כיום משמש מדר כדירקטור בחברת כרטיסי האשראי כאל מקבוצת דיסקונט. מייסד ובעלים נוסף הוא משה דוברת, לשעבר מנכ"ל מרכז ההשקעות במשרד התעשייה והמסחר ומנכ"ל משרד הכלכלה והתכנון. המייסד השלישי הוא אלי גרבר, לשעבר מייסד ומנכ"ל קבוצת אורדע.

שלושת המייסדים מחזיקים ב-70% מהחברה וב-20% מחזיק בנק דיסקונט. ביתר המניות מחזיקה החברה האמריקנית FINANCILL FREEDOM, חברה המובילה בתחום זה בארה"ב.

ממחקר שביצעה בית מניב עולה, כי בישראל חיים כ-670 אלף בני 65 ומעלה המהווים 10% מהאוכלוסייה. 45% מהם הם בני 75 ומעלה ו-23% בני 80 ומעלה. מדובר בשיעור כפול מזה שלפני 50 שנה. על-פי התחזיות, מספרם של בני 65 ומעלה יהיה גדול ממיליון איש בשנת 2020. נתון חשוב נוסף הוא שרק 26% מבני 65 ומעלה מקבלים תשלומי פנסיה.