שאלות ותשובות: מה שצריך לדעת על הרפורמה בפנסיה שלכם

מה הייתה מטרת ההליך בחירת קרן פנסיה ברירת מחדל לכלל הציבור; מה ההבדל בין דמי הניהול שנבחרו עתה לבין מה שנהוג בשוק? ■ "גלובס" עושה סדר ברפורמת קרנות ברירת המחדל ■ איזון אקטוארי - איך זה משפיע על הפנסיה שלכם?

משה כחלון דורית סלינגר  / צילום: שלומי יוסף איל יצהר
משה כחלון דורית סלינגר / צילום: שלומי יוסף איל יצהר

- מה הייתה מטרת ההליך בחירת קרן פנסיה ברירת מחדל לכלל הציבור?

קרנות הפנסיה ברירת מחדל לכלל העובדים במשק נועדו להביא להפחתה ניכרת בדמי הניהול שמשלמים העובדים הלא מאוגדים, משום שנמצא שלצד חוסכים "חזקים" רבים שנהנו מדמי ניהול מיטיבים לאורך שנים, היו רבים אחרים ששילמו הרבה, ולעתים את המקסימום. לכן, במסגרת הקריטריונים לבחירת הקרנות ברירת מחדל קבע האוצר כי מי שייבחר יהיה מי שיציע את ההצעה הזולה ביותר (תוך מתן פקטור לקרנות קטנות).

- למה דמי הניהול חשובים?

כל שקל שמשולם לגוף המנוהל נגרע מהכספים שנצברים עבורנו ואמורים לספק לנו קצבת זיקנה מכובדת ככל הניתן, שממנה נחיה כשנצא לגמלאות. לכן, ככל שנשלם פחות דמי ניהול כך ייצבר עבורנו יותר כסף והקצבה העתידית תגדל.

- מה ההבדל בין דמי הניהול שנבחרו עתה לבין מה שנהוג בשוק?

שני הזוכים, מיטב דש והלמן אלדובי, נתנו למעשה הצעה שנוקבת בדמי ניהול אפסיים מהצבירה ודמי ניהול של 1.3%-1.5% מההפקדות השוטפות. זאת, לעומת דמי ניהול מקסימליים בקרנות הפנסיה החדשות, שלקוחות רבים משלמים אותם - 0.5% מהצבירה מדי שנה ו-6% מההפקדות השוטפות. אגב, דמי הניהול הממוצעים עומדים על כ-0.3% מהצבירה ו-3.2% מההפקדות השוטפות - הרבה מעל לרף אותו קובעות עתה שתי הזוכות.

- ממתי ועד מתי אוכל להצטרף לקרנות הזוכות בתנאים האמורים?

מתחילת נובמבר הקרוב נוכל להצטרף לקרנות הזוכות על פי התנאים שהן התחייבו להם למול משרד האוצר. שתי הזוכות יחויבו לתת את התנאים הללו לכל מי שיצטרף אליהן במשך שנתיים, ולהתמיד במתן התנאים המיטיבים הללו לתקופה ארוכה של עשר שנים.

- ומה יקרה אחרי שנתיים?

האוצר יוביל הליך בחירה חדש, שבו ייקבעו תנאים חדשים.

צרו איתנו קשר *5988