כלכלני מרכנתיל: קרן השתלמות היא אפיק השקעה כדאי ביותר

הכדאיות טמונה בעובדה שעצמאי המפקיד בקרן השתלמות, נהנה מכך שחלק מסכום ההפקדה מוכר לניכוי, כלומר חלק מסכום ההפקדה לא נכלל בהכנסה לצורך חישוב מס הכנסה וביטוח לאומי. בדרך זו, נהנה החוסך מהפרש מס שהיה משלם אילו לא היה מפקיד בקרן השתלמות.

עצמאי רשאי להפקיד בקרן השתלמות 7% מהכנסתו, ועד לסכום של 15,050 שקל. הסכום אשר יוכר לו כהוצאה לצורכי מס הוא 4.5% מהכנסתו, ועד סך של 9,675 שקל.

בנוסף להטבות המס בעת ההפקדה, נהנה החוסך בקרן השתלמות גם מהטבה נוספת, שלא קיימת באפיקי חיסכון אחרים: פטור מתשלום מס על רווחים. מאז תחילת יישום רפורמת רבינוביץ בראשית השנה, מרבית אפיקי החיסכון ממוסים, ואילו רווחים הנובעים מהפקדת כספים בקרן השתלמות עד התקרה השנתית, פטורים מתשלום מס על רווחים ריאלים לכל אורך חיי החיסכון.

בישראל 100 קרנות השתלמות, בהן נצברו כ-50 מיליארד שקל של 1.8 מיליון עמיתים. מרביתן קרנות של מסלול השקעות אחד וחלקן הקטן קרנות מסלוליות, הכוללות מספר אפיקי השקעה בקרן השתלמות אחת.

בקרן מסלולית, רמת הסיכון בכל מסלול השקעות מוגדרת מראש, ומאפשרת לחוסכים לצבור כספים במסלול אחד או במספר מסלולים, ולהעביר כספים ממסלול למסלול מידי חודש.

*דיסקונט משווק פיקדון חיסכון בריבית שקלית לא צמודה, בהפקדה חד-פעמית לתקופה של שנתיים. על הפקדה של 5,000 שקל ומעלה לשנתיים, תינתן ריבית קבועה של 5.25%. בתום השנה הראשונה, יש אפשרות לצאת מהפיקדון מידי חודש. במקרה זה, תשולם ריבית קבועה של 3% לשנה.

*בנק איגוד בשיתוף חברת כרטיסי האשראי Cal, מציע ללקוחותיו המחזיקים בכרטיסי ויזה של Cal או בכרטיס דיינרס, ליהנות ממוצרי האשראי של Cal. ללקוחות הבנק מוצעות 3 תוכניות אשראי: הלוואות אקספרס, פריסת החיוב החודשי וחיוב חודשי קבוע, אשר מאפשר ללקוח לקבוע מראש את גובה החיוב החודשי לפי טבלה מדורגת וידועה מראש.

*מרכנתיל דיסקונט מעניק אשראי בריבית של פריים פחות 2.5% להפקדה בקופות גמל ובקרן ההשתלמות של הבנק. האשראי הוא לתקופה של שנה, לפירעון ב-12 תשלומים חודשיים של קרן וריבית.

*אוצרית, חברת קרנות הנאמנות של בנק אוצר החייל, יוצאת במוצר חדש למשקיעים סולידיים: קרן 20/80, אשר תשקיע את רוב נכסיה (עד 80%) בהשקעות שקליות סולידיות יחסית. עד 20% מנכסיה יושקעו באפיק המנייתי, רובו מרשימת ת"א 100. לרגל פתיחת הקרן, יוצאת אוצרית במבצע, במסגרתו תימכר הקרן ללא תוספת הוספה וללא עמלות, עד ל-30 ביוני.

*בנק המשכנתאות אדנים החל במבצע משכנתאות. במסגרת המבצע, מציע הבנק משכנתא "מנצחת וחצי" - משכנתא צמודת מדד, בריבית משתנה כל חצי שנה. גובה המשכנתא הוא עד 300,000 שקל, והריבית בשנה הראשונה היא 4.3%-4.9%, בהתאם לטיב הלווה, ההלוואה ומרכיבי ההלוואה השונים. בנוסף, הבנק מציע חבילת הטבות לרוכשים דירות מקבלנים החברים בארגון הקבלנים והבונים בת"א. בין ההטבות: הלוואה של עד 100,000 שקל בריבית הגיוס של הבנק ללא מרווח פיננסי, והיתרה עד לסכום של 400,000 שקל בריבית הגיוס 0.25%, פטור מלא מעמלת פתיחת תיק הלוואה, והנפקת תעודת זכאות.