עוד ועוד מבקשי משכנתא ב-2025 מבינים מדוע כדאי להם לפנות לגופים חוץ-בנקאיים

הכתבה מטעם אתר WeCheck

הגידול בהיקף המשכנתאות החוץ-בנקאיות בישראל 2025 בולט מתמיד והמגמה הולכת ומתחזקת. זהו אחד השינויים המובהקים בשוק המשכנתאות בארץ. הסיבות המרכזיות לכך הן שילוב של המצב הביטחוני עם המצב הכלכלי.

ואכן, הנתונים ב-2025 מצביעים על זינוק חד בהיקף המשכנתאות בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. זינוק זה מוסבר בעיקר בשל מבצעי השיווק האגרסיביים של הקבלנים והחשש של הלקוחות מעליה קרובה במחירי הדירות.

עוד הסבר לגידול בהיקף המשכנתאות החוץ-בנקאיות, הוא ברצון של לווים למצוא פתרונות מימון מהירים, גמישים ושקופים יותר. על כן, חשוב להכיר את הפתרונות והשירותים המתקדמים והחדשניים שחברת WeCheck מציעה ללקוחותיה.

יותר משכנתאות נלקחו ב-2025

עפ"י נתונים של בנק ישראל, במחצית השנה הראשונה של השנה, 2025, נלקחו משכנתאות בהיקף כולל של כ-50 מיליארד ש"ח. זו עליה של כ-30% בהשוואה לנתונים המקבילים במחצית הראשונה של 2024. לדוגמא, בחודש יוני 2025 לבדו נלקחו משכנתאות בהיקף גבוה במיוחד, 8.9 מיליארד ש"ח. נתון זה משקף עליה של 15% בהשוואה לחודש יוני 2024. כל זה מעיד על התרחבות המגמה שלווים מעדיפים לקחת משכנתא חוץ-בנקאית.

בשנת 2025 שוק המשכנתאות עובר שינוי מבני מהותי. עד לפני שנים אחדות שוק המשכנתאות היה נחלתם של הבנקים המסחריים בלבד. כיום הולך ומתפתח שוק משכנתאות חוץ-בנקאי. התחרות פועלת לטובתם של הלקוחות ומסייעת להם.

תומר שרת, שותף פעיל בחברת WeCheck, מסביר את התופעה: "הנתונים שמצביעים על מעבר מובהק של לקוחות לגופים חוץ-בנקאיים, מוכיחים שיש צורך בפתרונות שהמערכת הבנקאית המסורתית אינה מספקת. מה עוד שהשוק החוץ-בנקאי מתאפיין גם במהירות ובגמישות".

 תומר שרת, שותף פעיל בחברת WeCheck / צילום: אתר חברת WeCheck

במילים אחרות, המשכנתאות החוץ-בנקאיות הפכו למוצר זמין ומבוקש. את המגמה זיהו עוד ועוד שחקנים בתחום האשראי החוץ-בנקאי והם נכנסים לשוק זה. בין השמות ההבולטים בשוק המשכנתאות החוץ-בנקאיות, חברות ושחקנים מקצועיים מפוקחים ומבוססי הון מוסדי, כמו וויצ'ק (WeCheck) ומימון ישיר. עוד גורמים שנכנסו לשוק הם גופים מפוקחים, כמו חברות ביטוח. הן מחזיקות ברישיון של נותני אשראי לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים.

מי הם הלקוחות של החוץ-בנקאיים

סיבה נוספת מדוע עוד ועוד לווים, ובמיוחד משקיעי נדל"ן, בוחרים לקחת משכנתא מחברות האשראי החוץ-בנקאי, היא פערי הרגולציה בין הבנקים לבין הגופים החוץ-בנקאיים.

בשנים האחרונות בנק ישראל הגביל את יכולתם של המשקיעים למנף את נכסיהם הקיימים. לכן הם מתקשים לקבל מימון בנקאי לרכישת דירות להשקעה. לא מעט לווים בעלי יכולת החזר תקינה נדחו על ידי הבנקים רק בגלל חריגה ממגבלות המינוף ואי עמידה באמות המידה הפיננסיות. לכן משקיעים אלה חיפשו פתרונות מימון חלופיים. חברות האשראי החוץ-בנקאי זיהו את הפוטנציאל וההזדמנות העסקית שנקרתה בדרכם. והן מציעות משכנתאות ללווים טובים.

הלווים שבוחרים במסלול החוץ-בנקאי מגיעים מפלחי שוק שונים. רובם זקוקים לפתרון מימון מהיר: עצמאים ובעלי עסקים קטנים המתקשים לקבל אישור למשכנתא מהבנקים; משקיעי נדל"ן; לקוחות הזקוקים לפתרון נוח וגמיש להשלמת ההון העצמי.

תומר שרת מחברת וויצ'ק: "אנו רואים מגמה ברורה של לווים המחפשים פתרונות יעילים ומותאמים אישית. השוק החוץ-בנקאי הולך וצובר לגיטימציה בקרב לקוחות רבים. הצפי הוא שהיקפו ילך ויגדל. ירידת הריבית הצפויה בשוק תאיץ עוד את הגידול בתחום זה".

פלטפורמה דיגיטלית לשירות מקצה לקצה

לווים המעוניינים לקחת משכנתא חוץ-בנקאית נהנים מפלטפורמה דיגיטלית חדשנית, שמציעה להם שירות מלא מקצה לקצה. הפלטפורמה הדיגיטלית מאפשרת ללווים להגיש מסמכים באופן מקוון, לקבל אישור עקרוני מהיר, לרוב תוך שעות בודדות, וכל השלבים נעשים בשקיפות מלאה.

תומר שרת: "במערכת החוץ-בנקאית השחקנים המובילים מאפשרים להגיש בקשה למשכנתא אונליין. למעשה, כל אחד יכול להגיש בקשה בכל שעה ומכל מקום, ולקבל אישור עקרוני מיידי. כיום גם ניתן לחתום על הסכם ההלוואה, אפילו בסכומים של מיליוני שקלים, באופן דיגיטלי מבלי להגיע פיזית למשרדי הגוף המממן. הגופים החוץ-בנקאיים מובילים בפיתוח כלים דיגיטליים למתן שירות מתקדם זה ללקוחות".

השלכות על השוק הבנקאי: תחרות מול שיתוף פעולה

מובן שהתחרות הגוברת משפיעה על הבנקים. הם נאלצים להתייעל ולהציע פתרונות מימון מהירים וגמישים יותר. לגופים הבנקאיים והחוץ-בנקאיים יש חוזקות שונות. ההערכה היא ששיתופי הפעולה ביניהם יתרבובעתיד. תומר שרת מסביר: "באופן כללי השוק החוץ-בנקאי אינו מהווה תחרות לשוק הבנקאי. הוא מאפשר שירות משלים המספק מגוון רחב של פתרונות מימון גמישים יותר עבור הלקוח. זו מעלתו הגדולה".

המוצרים של WeCheck: משכנתא מאחדת ומשלימה

להלן פתרונות מימון של WeCheck. הם מהירים וגמישים וכוללים:

1. משכנתא מאחדת: איחוד כל ההלוואות הצרכניות של הלקוח, כגון הלוואה לרכב, לחופשה ולטיפולי שיניים, והחלפתן במשכנתא נוחה, עם פריסה של עד 30 שנה. הדבר מאפשר תשלומים חודשיים נוחים יותר, המקטינים את ההחזר החודשי עד כדי שני-שליש מגובה ההחזר המקורי.

2. משכנתא משלימה: הלוואה משלימה למשכנתא. כלומר מעבר למשכנתא שלוקחים מהבנק, המאפשרת ללווים לקבל מימון אטרקטיבי של עד 85% משווי הנכס, במסלול צמוד לריבית הפריים, או במסלול ריבית משתנה כל 3 שנים, צמוד למדד.

לסיום, תומר שרת מבקש להדגיש: "השירותים המשלימים מאפשרים ללקוחות לגבש תמהיל מימון מלא, גם במקרים שהבנק מקצה להם רק חלק מהצורך. ההמלצה שלנו היא לבדוק וגם הצעות למימון מגופים חוץ-בנקאיים. הלקוחות רק ירוויחו מזה".

הכתבה מטעם אתר WeCheck