עוד חודש נובמבר נראה כחודש בינוני בהיקפי המשכנתאות שנלקחו בו, אם כי היקפי המשכנתאות הנדחות (בולט ובלון) היו מהגבוהים שנרשמו אי-פעם. זאת על אף הביקורת שסוג זה של משכנתאות מעורר, על רקע מבצעי המימון של יזמי הנדל"ן והטענות שנשמעו באחרונה, שבנקים החלו להקפיד יותר במתן משכנתאות מסוג זה.
היקפי המשכנתאות שנלקחו בחודש נובמבר הגיעו לרמה של 7.985 מיליארד שקל. אין טעם, כמובן, להשוות את נתונים אלה לנתוני נובמבר 2023, אז מלחמת חרבות ברזל הייתה עדיין בשבועות הראשונים שלה והקשים ביותר, כך שהיקפי המשכנתאות שנלקחו אז היו נמוכים במיוחד. עם זאת, היקף משכנתאות זה גבוה מכל החודשים ב-2023 שקדמו למלחמה, כך שיש בו להעיד על ההתאוששות שנרשמה בשוק הנדל"ן במהלך התקופה הנוכחית.
עם זאת, כן ניתן להשוות את היקפי המשכנתאות בנובמבר לחודשים שקדמו לו. החל מחודש מאי השנה, חלה קפיצת מדרגה בהיקף המשכנתאות, שחצו את רף ה-7 מיליארד שקל, למעט חודש חגי תשרי, אוקטובר, שאף הוא כמעט הגיע לרף זה. בהשוואה זו, חודש נובמבר מצוי באמצע, כלומר נמצאו חודשים שהלווים לקחו יותר משכנתאות וכאלה שהלווים לקחו פחות.
עולם כמנהגו נוהג
סוג משכנתאות שאנו עוקבים אחריו בתקופה האחרונה הוא המשכנתאות הנדחות, "בולט, ו"בלון". זאת, משום שמשכנתאות אלה משמשות את הלווים בעיקר לצורך רכישת דירות חדשות במסגרת מבצעי המימון של יזמי הנדל"ן, המכונים "20-80" (על שם שיטת התשלומים - משלמים 20% עם החתימה על החוזה ואת היתרה - בעת האיכלוס. יש גם מבצעים ברוח זו של 10-90, 5-95 ובמקרה אחד אפילו נמצאה הנוסחה 0-100).
בחודש שעבר היקף המשכנתאות הללו הגיע ל-1.43 מיליארד שקל, השני בגובהו אי-פעם. מדובר במשקל של 18% מכלל המשכנתאות שנלקחו בחודש זה, כך שנראה שעולם כמנהגו נוהג ושדברי הביקורת שהושמעו כלפי הפרזה בסוג זה של משכנתאות - טרם הוטמעו.
בדוח היציבות הפיננסית של בנק ישראל למחצית הראשונה של השנה הוסבר כי במסגרת המבצעים הפיננסיים, היזמים משלמים את הריבית על המשכנתא, והרוכשים מתחייבים להחזיר את הקרן במועד מסירת הדירה, אז ימירו את ההלוואה הנדחית במשכנתא רגילה.
מנתוני בנק ישראל, ההלוואות הללו ניתנות לפרק זמן של כשנתיים, והסיכונים שנובעים מהן הם חוסר הוודאות שבה הרוכשים יעמדו עם תום התקופה לגבי גובה הריבית של המשכנתאות החלופיות שיקחו, וכמו כן הסיכון למיתון שיתרחש בעתיד ועלול למנוע מהרוכשים לקחת את המשכנתא החלופית.
גם הבנקים, כך נטען, החלו לחשב את התנאים למתן הלוואות כאלה. בחודש שעבר נחשף בגלובס כי בנק לאומי הוציא הנחיה פנימית שקובעת כי בכל עסקה לרכישת דירה חדשה יידרש הלקוח להעמיד 20% הון עצמי. לפי ההנחיה, הלוואת הקבלן, שהוצעה לרוכשים ברוב מבצעי המימון של התקופה האחרונה במטרה לאפשר לרוכש להגיע להון העצמי הנדרש, תוגבל ל-40% לכל היותר ממחיר הדירה.
לתשומת לבכם: מערכת גלובס חותרת לשיח מגוון, ענייני ומכבד בהתאם ל
קוד האתי
המופיע
בדו"ח האמון
לפיו אנו פועלים. ביטויי אלימות, גזענות, הסתה או כל שיח בלתי הולם אחר מסוננים בצורה
אוטומטית ולא יפורסמו באתר.
כתבות
ני"ע
