"המהלכים האחרונים במשכנתאות עלולים להוביל למשבר סאב פריים חמור"

"זה תקופה ארוכה שאני ער לתופעה מאוד מסוכנת בענף האשראי למשכנתאות. המגבלות אשר אמורות להגן על כשלים בהחזרי האשראי הוקלו משמעותית בשנים האחרונות, מה שגרם הן לעלייה חדה במחירי הדירות והן עלייה משמעותית בריבית בנק ישראל. עלייה באישור האשראי על הלוואות בלון, אשר ניתנות ביד קלה מדי, מהווה סיכון הן לרוכשים והן לקבלנים. כל זה עלול להוביל אותנו למשבר סאב פריים חמור, אשר ישאיר עשרות אלפי משקי בית ללא יכולת לעמוד בתשלומי המשכנתא ובשל כך לאבד את ביתם" - כך התריע היום (ב') יו"ר הוועדה לביקורת המדינה של הכנסת, ח"כ מיקי לוי, בדיון שעסק בפעולות הפיקוח על הבנקים בנושא מתן הלוואות למשכנתאות.

● בלעדי | ההחלטה שמאיימת לעצור בנייתן של עשרות אלפי דירות חדשות
● יגאל דמרי נגד חזרת הפועלים הפלסטינים: "חיבלו כאן בפרויקטים"

יו"ר הוועדה מתח ביקורת על הפיקוח על הבנקים ואמר: "הוועדה ציפתה שהמפקח על הבנקים יגיע לדון עם הצעות. הוועדה מבקשת פתרונות. אנו רואים את רווחי הבנקים, הם שוברים את גבו של מעמד ביניים. אני שומע ממספר חברי כנסת שהם מתכוונים ללכת על חקיקה על ראשם של הבנקים. איני רוצה להגיע לשם. אני מבקש משומרי הסף לנקוט עמדה".

בתום הדיון אישרה הוועדה את הצעת ח"כ לוי לחייב את מבקר המדינה, מתניהו אנגלמן, להוציא דוח בנושא.

ח"כ יעקב אשר, חבר הוועדה ויו"ר ועדת הפנים והגנת הסביבה, אמר בדיון: "מתפתח חשש גדול מאוד, מתחילים להגיע הרבה מאוד נתונים על כך שהרבה אנשים לא יעמדו בפירעון המשכנתא. אנחנו יכולים לתאר לעצמנו איזה אפקט דומינו זה ייצור, ומה זה יעשה לכלכלה. המשכנתאות הן 'הגנב השקט': מרגע החתימה הן עובדות בשקט, והלווה לא מרגיש שזה עולה ועולה. חייבים לטייב את התחום הזה. יש צורך חיוני באסדרת מקצוע יועצי המשכנתאות ובהכשרה מקצועית".

נופר יעקב, יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, הסכימה עם הדרישה לאסדרת המקצוע: "יש הצעת חוק בנושא שממתינה כבר חצי שנה בוועדת השרים לענייני חקיקה, בנושא הצורך ב'רנטגן פיננסי' למשפחות כדי לסייע להן בהתמודדות עם ההלוואה הגדולה ביותר בחייהן. יש לאסדר את התחום כדי שהיועצים יפעלו בצורה תקינה וללא 'עשבים שוטים'".

בפיקוח על הבנקים מנסים להרגיע

לאחרונה פורסמו נתוני בנק ישראל שמהם עולה כי באפריל השנה נרשם שיא בהיקף המשכנתאות הנמצאות בפיגור של יותר מ־90 יום - 3.6 מיליארד שקל. מדובר ב־0.6% מיתרות החובות עבור משכנתאות.

מנהלת היחידה הכלכלית בפיקוח על הבנקים, זהבה בוכהולץ, ניסתה להרגיע ואמרה כי "שיעור המשכנתאות בפיגור אינו עולה על אף זעזוע המלחמה. הפיקוח על הבנקים עושה שימוש במגוון כלים, ואנו פועלים מתוך אחריות כפולה: לוודא את יציבות הבנקים ולוודא שהבנקים הוגנים כלפי הלקוחות ופועלים לרווחתם. הפיקוח על הבנקים רואה ראייה רחבה ועוקב אחר המגמות והנתונים, ומנסה לזהות את הסיכונים".

אלון זקן, עוזר המפקח על הבנקים, הוסיף ואמר: "מחירי הדירות הגבוהים גוררים אחריהם משכנתאות גבוהות והחזרי משכנתאות גבוהים. לאחרונה הוקם צוות בראשות יו"ר המועצה הלאומית לכלכלה, אבי שמחון, שמטרתו לבדוק השפעת סעיפי חוזי המימון של הבנקים עם היזמים על מחירי הדירות. הצוות מתכנס בתדירות שבועית. הפיקוח על הבנקים עוקב אחר הסיכונים היציבותיים, לרבות היבטי ההוגנות והשקיפות כלפי הלקוחות. בשנים האחרונות נעשו צעדים רבים כדי לשפר את רמת השירות, ההוגנות והמחיר ללקוחות. מגבלת הנדל"ן (הגבלת מבצעי הקבלנים - י"נ) היא דוגמה לצעד שננקט על מנת לצמצם את הסיכונים".

עו"ד עופר סלע מרשות התחרות הבהיר כי "הרשות אינה רואה תיאומים בין הבנקים כרגע, אך הנושא נמצא במעקב. המצב הנוכחי, שבו רוב הציבור אינו מבצע סקר שוק מקיף טרם נטילת משכנתא, מעלה חשש לחוסר תחרות מספקת. למרות זאת, הרפורמה של בנק ישראל שהביאה לשקיפות מחירים ולצורך באישור עקרוני, מהווה צעד חיובי לקראת הגברת התחרות".