לבייב סגר הסדרי חוב עם הבנקים; הפועלים קיבל כבטוחה פרויקט נדל"ן "איכותי מאוד" בפאתי מוסקבה

חובות לב לבייב ואפריקה ישראל למערכת הבנקאית נאמדים בכ-5 מיליארד שקל. לממורנד, החברה הפרטית, חובות של כ-2.5 מיליארד שקל ולאפריקה ישראל עצמה חוב של כ-500 מיליון שקל, ולחברות הבנות - אפריקה מגורים ואפריקה נכסים - חובות בהיקף של כ-2 מיליארד שקל.

רובם הגדול של חובות לבייב הנם לבנק הפועלים . חובות לבייב לבנק לאומי נאמדים בכ-500 מיליון שקל ולבנק דיסקונט בכ-120 מיליון שקל, חוב בהיקף קטן יותר נמצא במזרחי טפחות ובבינלאומי .

בבנקים לא הופתעו מהבעיות של לבייב. "אנו עוסקים בכך כבר שנתיים", אמר בנקאי בכיר. מטעמי שמרנות, הבנקים כבר ביצעו בעבר הפרשות לחובות מסופקים בהיקף מאות מיליוני שקלים בגין האשראי של לבייב, כך שמידת חשיפתם בפועל נמוכה משמעותית מהחוב. לאור זאת, קשה מאוד להעריך כמה יצטרכו הבנקים להפריש בנוסף. גורמים בבנקים ציינו כי בתרחיש הגרוע ביותר מדובר בהפרשה של מאות מיליוני שקלים.

הבעיה העיקרית מבחינת הבנקים היא החובות של ממורנד, חברה פרטית בשליטתו של לבייב. נודע כי בנק הפועלים כבר ערך בחודשים האחרונים הסדר חוב לגבי ממורנד וקיבל כבטוחה פרויקט נדל"ן "איכותי מאוד" בפאתי מוסקבה ושעבודים הכוללים רכוש אישי ושעבוד של 50% ממניות ממורנד. בתגובה נמסר מבנק הפועלים כי "איננו רשאים להגיב על לקוחות ספציפיים". בנק לאומי ובנק דיסקונט סירבו להתייחס מטעמי סודיות בנקאית.

חובות בהשגחה מיוחדת

במערכת הבנקאית מוגדרים חובות לבייב מזה זמן "חובות בהשגחה מיוחדת", אך לבייב משלם את הריבית כסדרה, כולל בממורנד. בחברות הבנות של אפריקה, החוב מגובה בשעבודים של פרויקטים ספציפיים. לגבי החוב הבנקאי באפריקה ישראל עצמה, יכולת ההחזר שלו מותנית בהסדר שאליו יגיע לבייב עם הגופים המוסדיים ומחזיקי האג"ח.

חלק מהבטוחות שנתן לבייב כוללות שעבוד על מניות אפריקה ישראל. ככל הידוע, לבנק הפועלים שעבוד על 46% מהמניות וללאומי שעבוד על 9%.

בין היתר, השעבוד הוא עקב אשראי שניתן בזמנו ללבייב על ידי בנק הפועלים לרכישת מניותיו בבנק לאומי ואשראי שניתן לצורך השתתפותו בהנפקת הזכויות של אפריקה במחצית 2008.

שעבוד זה יצור לבנקים בעיה, שכן בכל תרחיש של הסדר חוב צפויים המוסדיים לדרוש ולקבל מניות באפריקה ישראל. במקרה זה נדרשת הסכמת הבנקים להקצאת מניות למוסדיים, אך ההערכות הן כי הבנקים יסכימו להתפשר במסגרת הסדר כולל ולדלל את אחזקותיהם.

המפקח על הבנקים רוני חזקיהו יצא היום בהודעה תקדימית מסוגה "בהמשך לידיעות על כוונתה של חברת אפריקה ישראל לפנות לנושיה על מנת להגיע להסדר חובותיה, הפיקוח על הבנקים מבקש להבהיר כי אין חשש ליציבותה של המערכת או של בנק ספציפי כתוצאה מהאירוע. במסגרת ההיערכות למשבר הפיננסי נבדקו השפעות של תרחישים מסוג זה על המערכת הכלכלית בכלל והמערכת הבנקאית בפרט ונמצא כי המשק יכול להתמודד עם אירוע כאמור". עוד נמסר מבנק ישראל כי "המערכת הבנקאית נערכה למצב שבו לווה גדול ייקלע לקשיים והפרישה ביחס לאשראי שניתן ללווים ספציפיים".