תוצאות חזקות לבנק לאומי בניהולו של חנן פרידמן. הרווח הנקי זינק ב־8.5% ל־2.83 מיליארד שקל, נתון שיא לבנק, עלייה מול רווח נקי של 2.6 מיליארד שקל ברבעון המקביל אשתקד. הרווח זינק הודות לשילוב של השפעת מדד המחירים לצרכן שעלה ב־1.3% ברבעון השני, וקיטון דרמטי בהוצאות התפעול של הבנק הודות לשילוב של בינה מלאכותית בעסקיו. במחצית הראשונה של השנה עמד הרווח הנקי על 5.2 מיליארד שקל, עלייה של 3% ביחס למחצית המקבילה אשתקד.
● הרווח של הבנק הבינלאומי ירד, אבל הוא יחלק 96% ממנו כדיבידינד
● הפועלים מציג: גם עם מס וריבית יורדת אפשר להרוויח 2.5 מיליארד שקל ברבעון
● גם אחרי הורדת הריבית: באיזה בנק עדיין תקבלו פיקדון שנותן 6% בשנה?
התשואה על ההון עומדת על 16.3% גם כאן מדובר בשיפור למול 16.2% ברבעון המקביל אשתקד. ההישג מבחינת הבנק הוא ששיפור בתשואה על ההון והרווח הנקי מגיע למרות שמוקדם יותר השנה הוטל מס מיוחד בהיקף כולל של 3 מיליארד שקל על חמשת הבנקים הגדולים במשק - גזירה שאמורה הייתה לשחוק את התשואה על ההון והרווח הנקי. כך שצמיחה בנתונים אלה היא הישג לבנק. בנטרול השפעת המס המיוחד היו מזנקים רווחי בנק לאומי ל־3.1 מיליארד שקל והתשואה על ההון הייתה עומדת על 17.9%.
עומדים ביעד שהציבו
במחצית הראשונה של השנה עמדה התשואה להון על 14.9%, דהיינו עמידה ברף העליון של טווח התשואה שנקבע בתוכנית האסטרטגית (היעד שנקבע הינו 13.75%-15.25%). הבנק יחלק דיבידנד בגובה של 1.4 מיליארד שקל - מחצית מהרווח הנקי שלו. מתוך הסכום הזה 1.1 מיליארד שקל יחולק במזומן והיתרה בדרך של רכישה עצמית של מניות הבנק.
הכנסות הבנק מריבית (נטו), שמהוות את ההפרש בין מה שגובה הבנק בריבית מההלוואות לבין מה שהוא משלם ללקוחות בריבית על הפיקדונות, הסתכמו ב-4.57 מיליארד שקל ברבעון השני, עלייה של 0.7% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד. כלומר, המרווח גדל. עם זאת, בששת החודשים הראשונים הסתכמו הכנסות הריבית (נטו) ב־8.5 מיליארד שקל, שחיקה של 1%. בין הגורמים שהשפיעו על הכנסות הריבית של הבנק, היו ירידת ריבית בנק ישראל בתוך שנה בשיעור חד יחסית, וכן התגברו התחרות במערכת הבנקאית על גובה הריביות בפיקדונות וההלוואות.
באשר לאיכות האשראי של הבנק, האשראי הבעייתי (NPL) עמד על 0.45% - עלייה קלה למול 0.43% ברבעון השני אשתקד. ההוצאות בגין הפסדי האשראי עמדו על 291 מיליון שקל ברבעון השני - 0.2% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, בדומה לשיעור של 0.19% ברבעון המקביל אשתקד.
במחצית שהסתיימה, הסתכמו ההוצאות בגין הפסדי אשראי בכ-457 מיליון שקל, והיוו שיעור של כ־0.17% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור. זאת לעומת הוצאה בשיעור של כ־0.12% בתקופה המקבילה אשתקד. בבנק אמרו כי זהו רבעון נוסף, עשירי ברציפות, בו כל ההוצאה היא להפרשה קבוצתית ובהפרשה הפרטנית נרשמה הכנסה. יש לציין שצמיחה מהירה באשראי גם מחייבת את הבנק מבחינה רגולטורית ושמרנית לבצע הפרשות קבוצתיות.
יחס היעילות של הבנק השתפר דרמטית וירד ל-24.9%, בהשוואה ל-29.1% ברבעון הקודם. זהו נתון נמוך מאוד ברמה העולמית, והרמה הטובה ביותר במערכת הבנקאית בישראל. בבנק מסבירים את השיפור ביחס היעילות, בין היתר, הודות לשימוש בבינה מלאכותית (AI). עבור עסקים, וביתר שאת במערכת הבנקאית, האתגר הגדול הוא לתרגם את יעילות הבינה המלאכותית לשיפור השורה התחתונה. בתחילת הדרך עיקר היוזמות היו בתחום הבק-אופיס, לשיפור תהליכים פנימיים, ולאחר מכן זה המשיך למרכזי השירות והסניפים. היעילות הגבוהה נובעת גם מהעובדה שבבנק לאומי ביצעו תהליכי התייעלות במצבת העובדים, שרק בשנה שעברה הצטמצמה ב-4%.
בנקי ההשקעות בארה"ב התרשמו מהתוצאות
בענק הבנקאות סיטי ובבנק ההשקעות ג'פריס מחמיאים לתוצאות בנק לאומי. "הרבעון השני מציג תשואה על ההון חזקה. המדד [המחירים לצרכן] והשווקים סייעו להכנסות", נכתב בדוח של ג'פריס על תוצאות לאומי. האנליסטים הסבירו כי מדד המחירים לצרכן ברבעון השני (עלה ב-1.3%) תמך בהכנסות הבנק מריבית (נטו), וכך גם הגידול במתן אשראי חרף שיעורי הריבית הנמוכים יותר במשק.
בנק סיטי התרשם גם הוא מהתוצאות וציין כי זהו "רבעון חזק נוסף, עם יחס יעילות מרשים". הדגש העיקרי ברבעון, אומרים בסיטי, "היה יחס היעילות שהוא הטוב ביותר בתחום (best in class) וירד ל-24.7%. ירידה חדה מ-29.1% ברבעון המקביל". עוד הוסיפו בסיטי כי "הביצועים החזקים של לאומי שמים אותו במיצוב חזק לעמוד ברף העליון של היעדים האסטרטגיים שהציב לעצמו לשנת 2026".
לתשומת לבכם: מערכת גלובס חותרת לשיח מגוון, ענייני ומכבד בהתאם ל
קוד האתי
המופיע
בדו"ח האמון
לפיו אנו פועלים. ביטויי אלימות, גזענות, הסתה או כל שיח בלתי הולם אחר מסוננים בצורה
אוטומטית ולא יפורסמו באתר.
כתבות
ני"ע
