קרנות פנסיה

כדי להבין כיצד משקיעים בחו"ל במסגרת תיק אלטרנטיבי, כדאי לבחון לעומק את הפעילות בתחום של קאלפרס, קרן הפנסיה הציבורית הגדולה בארה"ב: חלוקת ההשקעות, ההיעזרות בגורמים חיצוניים בהיקף יוצא דופן וכמובן התשואות

כדי לחסוך כמה שיותר לגיל הפרישה ולהיות בטוחים שקרן הפנסיה תוכל להעניק לנו כיסוי הולם בעת הצורך, עלינו להתאים את החיסכון הפנסיוני לשינויים הרבים המתרחשים בחיינו • ב-5 צעדים פשוטים תוכלו גם אתם לוודא שהפנסיה שלכם מתקדמת ומשתדרגת יחד אתכם

ברבעון השלישי הציגו פוליסות ביטוח החיים עם רכיב החיסכון הסוציאלי, שבהן מנוהלים יחד כ-316 מיליארד שקל של כספי ציבור, תשואה ממוצעת של 2.4% • בשלושת הרבעונים שחלפו מתחילת השנה, רשמו פוליסות אלה תשואה נומינלית ברוטו של כ-3.8%

רשות שוק ההון והאוצר הודיעו לאחרונה מיהן קרנות הפנסיה ברירת מחדל לשנים הקרובות, לאחר שבחרו, כצפוי, בקרנות שבבעלות בתי ההשקעות • הלמן אלדובי כבר מנסים לשנות את הכללים ולחתוך מחירים, בעוד שבאלטשולר שחם עלולים להיקלע לעימות ראש בראש מול הסוכנים, בדומה למה שקרה בעבר, כך נראה, למיטב דש

הכותרות על קיצוץ בפנסיה של מאות אלפי מבוטחים בקרנות הפנסיה הוותיקות מעוותות לחלוטין את המציאות • מדובר בשערורייה פיננסית, מהגדולות של המשק הישראלי, שתקציב המדינה יישא אותה על גבו עוד שנים ארוכות • פרשנות

לאחר שבג"ץ חסם את חברות הביטוח, הודיעו האוצר ורשות שוק ההון כי אלטשולר שחם, מיטב דש, פסגות והלמן-אלדובי ינהלו את קרנות "ברירת מחדל" הנבחרות לשלוש השנים הבאות, החל בנובמבר • דמי הניהול שנבחרו: "1.49% מההפקדות ו-0.1% מהצבירה באלטשולר שחם ובהלמן-אלדובי; 2.49% מההפקדות ו-0.05% מהצבירה במיטב דש; ו-1.68% מההפקדות ו-0.0905% מהצבירה בפסגות" • למדריך ומחשבון פנסיה

חברות הביטוח הגדולות עתרו לבג"ץ נגד מהלך הבחירה שמובילה רשות שוק ההון, המתעדף לטענתן את קרנות הפנסיה שבבעלות בתי ההשקעות • העתירה נמשכה בין היתר בהמשך לקבלת רמזים משופטי בג"ץ כי נוכח השתתפותה של הפניקס במכרז, סיכויי העתירה להתקבל נמוכים • למדריך ומחשבון פנסיה

מה היתרונות והחסרונות בהשקעה בנכסים לא סחירים? • כיצד נכסים אלו תורמים לביצועי הקרנות? • למדריך קופות גמל להשקעה

העוצמה של הגופים המנהלים את קרנות הפנסיה ממשיכה לעלות מדי שנה, אך כך גם כוחם של הצרכנים • החיסכון לפנסיה שיורד ישירות מהשכר שלנו וההוצאה על ביטוחים שונים הם בין ההוצאות הגבוהות ביותר בכל משק בית וחשוב להיות מודעים להשלכות הצרכניות שמשפיעות עליהם

בג"ץ דחה את ההכרזה על קרנות "ברירת מחדל" הנבחרות: בעקבות עתירת חברות הביטוח הגדולות ולקראת דיון עתידי בנושא, בג"ץ קבע כי "בשלב זה ועד להחלטה אחרת, לא תפורסם זהות קרנות הפנסיה שנקבעו כקרן נבחרת" • יחד עם זאת, ההליך ממשיך כסדרו, וניתן להציע הצעות, ו"רק" פתיחת המעטפות וההכרזה מעוכבות

טוענות כי מה שמנחה את הממונה היוצאת על רשות שוק ההון בהליך בחירת קרנות הפנסיה "ברירת מחדל החדשות" הוא "רצונה - בדקה ה-90 של כהונתה - לעצב את השוק כראות עיניה, ללא כל דיון והליך ציבורי ראוי ותוך סטייה ממטרות המחוקק"

ברגולציה הבינו כנראה שמחיר נמוך מדי פירושו שירות בעייתי, והם כוללים הפעם בהליך החדש רצפת דמי ניהול - 0.05% מהצבירה ו-1% מההפקדות השוטפות

מחקרים מראים שהפנסיה שנקבל אחרי הפרישה נמוכה. הנה כמה צעדים להגדיל אותה

לאחר רבעון ראשון פושר, שבה המגמה החיובית לאפיקי החיסכון לטווח ארוך, עם תשואה ממוצעת של 1.2% ברבעון השני, שאפשרה לקרנות הפנסיה, לביטוחי המנהלים, לקופות הגמל ולקרנות ההשתלמות להציג במחצית הראשונה תשואה גבוהה מ-1.1% • קרנות הפנסיה קיבלו רוח גבית מהאינפלציה הודות לאג"ח המיועדות • "גלובס" מדרג את התשואות בפנסיה החדשה ובפוליסות המשתתפות ברווחים • למדריך קרנות השתלמות

ממכשירי חוב ועד מניות בחו"ל, "גלובס" ממפה את התיקים המוסדיים בישראל • המוביל הוותיק מקרב האפיקים הוא האג"ח הממשלתיות, שתפסו בסוף מאי 41.2% מהתיק, על 7% מהכסף הגופים כלל לא מקווים לקבל תשואה והנדל"ן תופס 2% מהתיק

מבדיקת "גלובס" את נתוני הצבירה נטו בשוקי הפנסיה הגמל וההשתלמות, ואת הגיוסים בקרנות הנאמנות ובתעודות הסל, עולה כי זרם הכספים הנכנס לניהול תשעת הגופים הגדולים בשוק עמד בשנה האחרונה על 58 מיליארד שקל, המהווים 5.3% מהנכסים המנוהלים • למדריך קופות גמל להשקעה