קרנות השתלמות הוספה למעקב

מוצר חיסכון לטווח בינוני וארוך, אשר את הכספים שהצטברו בו ניתן למשוך החל משש שנים לאחר ההפקדה הראשונה

קרן השתלמות היא מוצר חיסכון לטווח בינוני וארוך, אשר את הכספים שהצטברו בו ניתן למשוך החל משש שנים לאחר ההפקדה הראשונה. בעבר אכן שימשו כספי קרן ההשתלמות לצורך השתלמות מקצועית, קורסים, כנסים וכדומה, אך כיום ניתן לחסוך בה לכל מטרה.

במקרים רבים קרן ההשתלמות היא מעין "צ'ופר" שהמעסיק מעניק לעובדיו. זאת, מאחר שבניגוד להפרשה לחיסכון פנסיוני, קרן ההשתלמות אינה חובה.

קרן ההשתלמות היא אפיק חיסכון אטרקטיבי, הודות לשני יתרונות. ראשית, את הכסף הנצבר ניתן לחסוך כאמור לאחר שש שנים, כסכום חד-פעמי (עד תקרה הקבועה בחוק), כאשר החוסך מקבל פטור על תשלום מס רווחי הון.

בנוסף, גם לאחר שש שנות החיסכון הראשונות, יכול החוסך להמשיך להפקיד כספים בקרן, כך שהתשואה תוסיף להצטבר. במקרים מסוימים, ניתן לפדות את קרן החיסכון בתוך שלוש שנים בלבד, למשל כאשר הכסף מיועד להשתלמות מקצועית, או כאשר החוסך יוצא לפנסיה. לקרן ההשתלמות יתרון נוסף – ניתן לקחת הלוואה על חשבון החיסכון הנצבר בה, לרוב בתנאים טובים יותר מאשר בבנקים.

בדומה לקרנות פנסיה וקופות גמל, גם את קרנות ההשתלמות מנהלים גופים מוסדיים כדוגמת בתי השקעות וחברות ביטוח. גופים אלה מציעים מגוון מסלולים, ברמות סיכון משתנות – כך שכל חוסך יכול לבחור במסלול המתאים לו.

התשואה הממוצעת של קרנות ההשתלמות ב-2019 הייתה 11.9%, כאשר בראש טבלת התשואות עמד בית ההשקעות אלטשולר שחם, עם תשואה של 15.3%. עם זאת, חשוב לציין כי טבלת התשואות עשויה להשתנות משנה לשנה; וכן כי 2019 הייתה שנה טובה במיוחד עבור אפיקי החיסכון לטווח הבינוני והארוך.

כתבות אחרונות

 
חיסכון פינסיוני / צילום: שאטרסטוק

אפריל קיזז כמעט חצי מההפסדים בחיסכון לפנסיה מתחילת השנה: תשואה של 4.6%

בסיכום ארבעת החודשים הראשונים של 2020, נרשמה באפיקי החיסכון העיקריים לטווח ארוך תשואה שלילית ממוצעת של 5.7% •  בסוף אפריל נוהלו כ-1.23 טריליון שקל בשלל אפיקי החיסכון לטווח ארוך בישראל

רון שטיין 20.05.2020
יו"ר ההסתדרות ארנון בר-דוד / צילום: אגף הדוברות בהסתדרות

ההסתדרות ונשיאות המגזר העסקי לנתניהו: מתנגדים לעידוד משיכת חסכונות מקרנות השתלמות ופנסיה

יו"ר ההסתדרות ארנון בר-דוד ויו"ר נשיאות המגזר העסקי בישראל דובי אמיתי פנו לראש הממשלה בבקשה "להימנע מנקיטת צעדים חד צדדיים בעניינים שמצויים בליבת יחסי העבודה הקיבוציים" • זאת לאחר שהצוות המייעץ למל"ל המליץ לעודד משיכת כספי קרנות השתלמות באמצעות פטור ממס

רון שטיין 19.05.2020
הדמיה: Shutterstock/ א.ס.א.פ קריאייטיב
שוק הגמל | ניתוח

חצי נחמה: העליות בשווקים מאז המפולת במרץ קיזזו כמחצית מההפסדים בשוק הגמל

להערכת גורם בשוק המוסדי, שוק הגמל נמצא בימים אלה במגמת התאוששות • יהודה אינדיג, סמנכ"ל השקעות בהלמן-אלדובי גמל ופנסיה: "השוק ימשיך להיות תנודתי" • משה ברקת, הממונה על שוק ההון: "אנו עוד לא מחוץ לסכנה"

רון שטיין 13.04.2020
מישל סיבוני, מנכ"ל קבוצת הראל, אילן רביב, מנכ"ל מיטב דש / צילום: איל יצהר, ישראל הדרי

הקורונה שולחת את החוסכים לחפש נזילות: משיכות גבוהות בהרבה מהרגיל בקרנות ההשתלמות

המשבר הכלכלי והירידות החדות בשווקים גורמים לתזוזות באפיקי החסכונות של הציבור • בחברות הביטוח ובבתי ההשקעות מספרים על משיכות בהיקף גבוה של אנשים שזקוקים מיידית לכסף, בעיקר בקרנות ההשתלמות ובפוליסות החיסכון, ועל העברת הפנסיה לאפיקים סולידיים

רון שטיין 01.04.2020
קרן ההשתלמות לעצמאים משמשת כאפיק חיסכון אטרקטיבי לטווח בינוני / צילום: Shutterstock/א.ס.א.פ קרייטיב

דעה: הסכנה שטמונה בפדיון קרנות ההשתלמות

סביר להניח כי שוק ההון יגיב לגל המימושים בנפילות חדות, והמגמה עלולה להתעצם כמו כדור שלג מסוכן, שלא ברור מתי וכיצד ייעצר

דפנה אבירם-ניצן 31.03.2020
שאול מרידור, ראש אגף תקציבים, שי באב"ד, מנכ"ל האוצר, משה כחלון, שר האוצר / צילום: רפי קוץ, יונתן בלום

באוצר בוחנים מהלך שנוי במחלוקת: החוסכים יוכלו למשוך את קרן ההשתלמות ללא קנס

המהלך מגיע ברקע ביקורת הולכת וגוברת על התוכניות הכלכליות של הממשלה • עם זאת, גם פתרון זה נחשב שנוי במחלוקת, שכן הוא מעביר את הנטל לאזרחים, פוגע בפוטנציאל החיסכון לטווח ארוך ועשוי להשפיע לרעה על שוק ההון • באוצר בחרו שלא להתייחס לפנייתנו בנושא

רון שטיין 23.03.2020
משה ברקת / צילום: רפי קוץ

רשות שוק ההון מסבירה לציבור מהן זכויותיו ומה ניתן וכדאי לעשות בימים אלה

מסמך שאלות ותשובות חדש שמפרסמת רשות שוק ההון אמור לספק מענה לחששות ושאלות שהתעוררו בימים האחרונים, בכל הקשור לעולמות הביטוח והחיסכון לטווח ארוך (החיסכון בגמל ובהשתלמות והחיסכון הפנסיוני)

רון שטיין 23.03.2020
זוג קשישים בקניות בשוק / צילום: Oded Balilty, Associated Press

הקורונה מכרסמת: בכמה התכווץ החיסכון לפנסיה שלכם תוך שבועיים?

ב-2008, שנת המשבר הכלכלי הגדול, רשמו שוקי קופות הגמל לתגמולים וקרנות ההשתלמות תשואות שליליות של מינוס 17.9% ושל 18.3% בהתאמה • הנה התמונה בשוק מאז הירידות של תחילת מרץ

רון שטיין 22.03.2020
שוטרים / צילום: תמר מצפי

הזיוף והחקירה: מי קרא לכל השוטרים לפדות את קרן ההשתלמות בגלל המפולת?

הפאניקה מהקורונה שוברת שיאים חדשים של פייק ניוז • בשעות האחרונות מסתובב מסמך המורה לשוטרים לפדות את כספי קרנות ההשתלמות שלהם "בהמלצת משרד האוצר" • המשטרה פתחה בחקירה

עמירם ברקת ורון שטיין 09.03.2020
קרן ההשתלמות לעצמאים משמשת כאפיק חיסכון אטרקטיבי לטווח בינוני / צילום: Shutterstock/א.ס.א.פ קרייטיב

עצמאים, הטבות המס מחכות: כך תבחרו את קרן ההשתלמות המתאימה עבורכם

קרן השתלמות מאפשרת לעצמאים ליהנות מהטבות מס • השאלה היא באיזה בית השקעות לנהל את הכסף • כמה דברים שכדאי לדעת לפני שמחליטים

נתן סטולרו 08.03.2020
אלה נזקי הווירוס לקופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלכם בפברואר / אילוסטרציה: שאטרסטוק

קורונה והפנסיה שלכם: אלה נזקי הווירוס לקופות הגמל וקרנות ההשתלמות בפברואר

לפי הערכות, נרשמה בחודש שעבר תשואה שלילית ממוצעת של 2.5% בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות • בצד החיובי בולטות הקרנות של אלטשולר שחם, הראל וכלל • ומי המאכזבת?

רון שטיין 05.03.2020
תשואה / צילום: Shutterstock
תיק אישי | ניתוח

חיסכון לטווח ארוך: הלוויתן הכחול של המשק הישראלי

מיהם "לוויתני" החיסכון לטווח ארוך הישראליים, כיצד הם נהנים מצמיחת השוק בעשור האחרון - ומדוע הם מחפשים פתרונות השקעה מעבר לים?

גיורא סרצ'נסקי 03.03.2020
ארנון בר–דוד/ צילום: תמר מצפי

"לא תהיה פגיעה בקרנות ההשתלמות במשמרת שלי"

באוצר שוקלים לצמצם באופן חלקי את הטבת המס על קרנות ההשתלמות • יו"ר ההסתדרות ארנון בר-דוד מבטיח שכל הרעה בתנאי החיסכון בקרנות תהיה חציית קו אדום מבחינת ההסתדרות

עמירם ברקת 29.01.2020
האומנם שנה מוצלחת לקרנות הנאמנות?  / הדמיה: shutterstock, שאטרסטוק

תשואות גבוהות למשקיעים, עסקים פחות טובים למנהלי הקרנות

סוגי הקרנות שמצליחות לגייס כספים בשנתיים-שלוש האחרונות, ובמיוחד בשנה האחרונה, הם הקרנות המחקות והקרנות הכספיות • מפת ההעדפות של הלקוחות ושל היועצים: מהן קטגוריות ההשקעה הגדולות ביותר בקרנות המסורתיות המנוהלות, בקרנות הסל ובקרנות המחקות?

צבי סטפק 27.01.2020
יוסי לוי, גילעד אלטשולר, איציק שנידובסקי / צילומים: ענבל מרמרי ואיל יצהר

התשואות בגמל ובהשתלמות ב-2019: מי הגופים שכיכבו בצמרת, ומיהו האפיק היחיד שהפסיד?

סכום מצרפי עצום של כ-1.32 טריליון שקל מכספי הציבור נוהל ב-2019 על ידי קופות הגמל, קרנות ההשתלמות, קרנות הפנסיה החדשות המקיפות ופוליסות החיסכון הפנסיוני • קרנות ההשתלמות המשיכו ליהנות מצמיחה מואצת, ושוק הגמל נהנה מתחייה מחודשת לאחר שנים של התייבשות

רון שטיין 23.01.2020
גילעד אלטשולר / צילום: תמר מצפי

אלטשולר שחם מוביל את התשואות בגמל ובהשתלמות - והוא עושה זאת באמצעות התמקדות בכמה מניות בודדות

מאומדנים שנעשו בשוק בימים האחרונים עולה כי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הכלליות המובילות רשמו באוקטובר תשואות נומינליות ברוטו נאות של יותר מ-1%

רון שטיין 06.11.2019

   123456789101112   

   נמצאו 187 כתבות   |   עמוד 1 מתוך 12

צרו איתנו קשר *5988