קרנות השתלמות

המיסוי יעלה משמעותית, אך בכל הקשור לחיסכון ארוך טווח ישנם גם שינויים לטובה • מתקרת ההפקדה לקופת גמל דרך חיסכון לכל ילד ועד תקרת הפטור ממס לפנסיה • כל מה שצריך להכיר

אלטשולר שחם התייצב במקום השלישי בטבלת התשואות בשוק הגמל מתחילת השנה • ובכל זאת הוא גוף החיסכון שאיבד הכי הרבה כספים מתחילת השנה לטובת המתחרים - 13 מיליארד שקל בסך־הכול • ומי היו הגופים הכי פופולריים בענף?

בחודש ירוק במיוחד לגופי החיסכון בלטו גם מיטב, הפניקס ואינפיניטי • החוסכים נהנו מתשואה של 12% מתחילת השנה במסלול הכללי  ויותר מ-21% במנייתים • לאחר 10 חודשים חיובים בגמל ובפנסיה השנה –  גם דצמבר נפתח בעליות: "אם מסתכלים רק על השנתיים האחרונות מקבלים פחד גבהים

בעוד פחות מחודש מסתיימת השנה האזרחית ואיתה ההזדמנות האחרונה ליהנות מהטבות המס על החסכונות שלכם: קופת גמל וקרן השתלמות • יעל גלטמן -לוין מבנק לאומי מסבירה מה כדאי לבדוק כדי לחסוך במס • שאלת השבוע

גזירת הפנסיה שקודמה ע"י האוצר במסגרת התקציב הומתקה, כאשר שיעורי הפטור ממס במשיכת קצבה יעלו בהדרגה עד 2028 כבר מינואר, במקום שההטבה תידחה או תבוטל • כיצד יכול להיערך מי שצפוי לצאת לגמלאות בקרוב או שכבר נמצא בפנסיה? גלובס עושה סדר

למרות התשואות החיוביות: הכספים ממשיכים לצאת מאלטשולר שחם, גם אם בקצב פוחת, לטובת המתחרים • גם מיטב מגייס יפה ומציג תוצאות חזקות • התוצאה: צמצום בפער בין אלטשולר למתחריו בהיקף הנכסים המנוהלים • וגם שוק הגמל לקראת חודש חיובי נוסף

עליות חדות בבורסה בת"א הפכו את אוקטובר לחודש התשיעי שבו נרשמות תשואות חיוביות מתחילת השנה • הפניקס וכלל בפסגת הגופים המנהלים באוקטובר, בעוד אלטשולר שחם וילין לפידות, למרות חודש חלש יחסית, ממשיכים להוביל מתחילת השנה • גם נובמבר נפתח בעליות חזקות ובאנליסט מעריכים כי "השווקים מיצו את אפקט טראמפ וסביר להניח שהשוק ישוב להתמקד בנתונים הכלכליים"

שנת 2024 מתקרבת לסיומה, השווקים רותחים, ולמשקיעים כדאי לוודא שהם מנצלים את ההזדמנות האחרונה להפחתות מס ולהגדלת הטבות מיסוי בתיק • איך תקטינו את מס השבח, מה התקרה המעודכנת להפקדה פטורה, ומה הסטטוס של המס שתשלמו על האופציות שקיבלתם

מסגרת ההוצאה של תקציב הממשלה צפויה לגדול ב-18 מיליארד לעומת התקציב הנוכחי, ותעמוד על 605 מיליארד שקל - כך עולה מהצעת התקציב • מהטיוטה עולה כי האוצר ויתר על שינוי שיטת המדידה לחישוב הארנונה, אך הגזרה על קרנות ההשתלמות עדיין בפנים • וגם: בתקציב התחבורה צפויים קיצוצים של מעל 700 מיליון שקל בשנה עד 2028

בשלב זה אין עדיין הסכמות בין הצדדים, אבל לפי גורמים באוצר ובהסתדרות, מסתמן כי התוכנית לצמצום הטבות המס על קרנות ההשתלמות, שאותה הגדיר בר-דוד כ"קו אדום" - תוסר מתוכנית התקציב • בתמורה מביעים בהסתדרות נכונות להקפיא חלק מתוספות השכר שתוכננו לעובדי המגזר הציבורי

ההיסטוריה העניקה לספטמבר את התואר "החודש עם התשואות הכי גרועות בשנה", אבל דווקא הפעם הוא הסתכם בעליות נאות, בעיקר בוול סטריט • ילין לפידות חזרו להוביל בתשואות אחרי אוגוסט השלילי, ובאלטשולר שחם סוף-סוף נחלצים מהמקום האחרון בתשואה לשלוש שנים במסלול המנייתי • וגם: איך ישפיעו הבחירות בארה"ב על החסכונות שלכם?

מס יסף על בעלי הכנסות גבוהות לצד הקפאה של שכר המינימום, פגיעה בקרנות ההשתלמות וגם קיצוץ ההטבות בפנסיה • הגזירות כלכליות שהניח האוצר לשנת 2025 מוכיחות שמעל לכל עומד אך ורק רצון לשרוד • חבל שלא הודו בזה בגלוי

ענת כנפו-תבור, מנהלת חברת הגמל הגדולה בישראל, לא מתלהבת מהריצה של הציבור להשקיע במדד האמריקאי: "ה–S&P 500 הפך להיות גימיק" • היא קוראת להתחיל לחסוך מוקדם, "כבר מהעבודה הראשונה", ולהשאיר את הכסף בקרנות ההשתלמות, גם אם יוטל עליהן מיסוי • וגם: ההסבר שלה למעבר של לקוחות מאלטשולר שחם למתחרים

בתוך פחות משלוש שנים זינקו השקעות במדד הדגל האמריקאי משברירי אחוזים של חסכונות הציבור בישראל לכ-8% - יותר מ-134 מיליארד שקל • כך עולה מבדיקה מיוחדת של גלובס • בין הסיבות לנהירה למדד: התשואות הפנומנליות שהניב, המלחמה והטלטלות הפוליטיות בארץ של השנתיים האחרונות • אבל האם המשקיעים מתעלמים מהסיכונים?

המאבק שנפתח מחדש על מיסוי קרנות ההשתלמות מגיע כשהיקף המשיכות מהן שובר שיאים, והוא אף עשוי להיות אחת הסיבות לכך • טבלת הפדיונות מגלה כי בשנה שעברה נשבר שיא משיכות - מעל 22 מיליארד שקל • המגמה דומה גם בשמונת החודשים הראשונים של 2024 • בשוק מציעים מספר הסברים לתופעה

במשרד האוצר טוענים כי קרנות ההשתלמות מייצרות עיוות מס שפועל בעיקר עבור העשירונים העליונים • בדקנו כמה מכניסה משפחה בעשירונים הללו, והאם היא מסוגלת לחסוך הרבה או לקנות דירה?